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Faites une demande de rachat de prêt avec un crédit à la consommation

1 Différents scénarios de rachat de prêt

rachat de prêt immobilier et crédit à la consommation

Synonyme de restructuration, le rachat de prêt est une pratique courante pour ceux qui encourent le surendettement. Le principe du rachat de prêt consiste à regrouper tous vos crédits en un seul et même prêt. Le rachat de prêt permet ainsi de ne plus payer qu’une seule mensualité que ce soit les crédits immobiliers ou ceux liés à la consommation. Le rachat de prêt a l’avantage de réduire le montant des mensualités en allongeant la durée de remboursement. Le taux pratiqué pour le rachat de prêt est compatible avec les sources de revenus de l’emprunteur et ne dépasse pas le tiers réglementaire. Pour bénéficier du rachat de prêt, le montant du crédit ne doit pas être inférieur à 50000 €.

Le rachat de crédits à la consommation uniquement

Souscrire un crédit est indispensable pour avoir les moyens financiers indispensables en fonction de vos projets. La gestion de tous ces prêts relève souvent d’un exploit, d’où l’intérêt de faire une demande de rachat de prêt. Le rachat de prêt permet d’alléger les mensualités à régler, car elles s’adaptent à vos charges et à vos revenus. En plus d’un taux d’intérêt peu élevé, le rachat de prêt permet aussi d’avoir des mensualités moins difficiles. Il est même possible d’économiser de l’argent avec le rachat de prêt pour d’autres projets qui vous tiennent à cœur.

2 Le rachat de crédit à la consommation avec garantie hypothécaire ?

Le rachat de prêt en étant propriétaire accédant

Le propriétaire accédant se définit par un propriétaire ayant acquis son bien immobilier en contractant un ou plusieurs crédits immobiliers. Le rachat de prêt lui permet de mieux faire face aux mensualités importantes. Avec le rachat de prêt, il peut bénéficier d’une réduction allant jusqu’à 60 %. Ce type de rachat de prêt est accessible à tous : profession libérale, particulier, salarié, artisan ou même des personnes qui ne sont pas en situation de surendettement. Dans ce cas, le rachat de prêt peut être associé à un crédit hypothécaire sur le bien immobilier déjà acquis ou à acquérir. Le montant du rachat de prêt est défini en fonction de la valeur du bien immobilier.

Vous êtes propriétaire acquitté ou locataire

Dans ce cas de figure, vous louez votre logement ou bien vous êtes devenus propriétaires sans avoir eu recours à des crédits immobiliers. Vous pouvez faire une demande de rachat de prêt pour un montant de 20000 à 200000 € selon votre situation. Si le montant du rachat de prêt est supérieur à 200000 €, vous pouvez souscrire un rachat de prêt avec garantie hypothécaire. La modalité de paiement de ce rachat de prêt se fait alors par prélèvement automatique sur votre compte bancaire.

3 Les étapes du rachat de prêt à la consommation

Trouvez la meilleure offre avec mon courtier

Dans le cadre d’un rachat de prêt, le courtier est l’intermédiaire idéal pour entreprendre toutes les négociations du rachat de prêt. Le courtier connaît bien les démarches à suivre pour faire une demande de rachat de prêt. Il peut vous conseiller sur le montage de dossier du rachat de prêt et sur le meilleur établissement bancaire qui répond à votre besoin de rachat de prêt. La rémunération du courtier en rachat de prêt est incluse dans le nouveau prêt que vous souscrivez. Vous ne réglez la prestation du courtier en rachat de prêt que lorsque votre dossier est accepté par la banque.

Les éléments et pièces à fournir

La demande de rachat de prêt nécessite plusieurs éléments à fournir auprès de l’établissement bancaire. L’organisme vous demande des renseignements personnels pour votre rachat de prêt. Ces documents concernent votre état civil comme votre pièce d’identité ou votre jugement de divorce. Le rachat de prêt nécessite aussi la présentation d’un justificatif de vos revenus à savoir vos fiches de paie ou vos reçus de pension alimentaire. Pour que votre dossier de rachat de prêt soit accepté, démontrez que votre situation personnelle est saine. Cela signifie que vous n’êtes pas fiché à la Banque de France.

4 Découvrez nos conseils pour réaliser votre rachat

Dois-je prendre une assurance emprunteur ?

Comme pour tous les crédits, l’assurance emprunteur est recommandée pour le rachat de prêt. En vous accordant un rachat de prêt, la banque prend un risque financier conséquent. L’assurance emprunteur est la garantie que les mensualités du rachat de prêt sont remboursées en toutes circonstances. L’assurance emprunteur du rachat de prêt est valable en cas de maladie ou d’invalidité permanente.

Solidifez votre situation: gérer son budget et maîtrise de l'endettement

Avec tous vos crédits, vous avez souvent du mal à vous retrouver dans vos comptes. Le rachat de prêt vous aide à y vois plus clair. Avec le rachat de prêt, vous n’avez qu’à payer une seule mensualité. Une meilleure gestion de votre budget est donc un des avantages du rachat de prêt. Et toujours grâce au rachat de prêt, vous ne risquez plus d’être dans le rouge ou en situation de surendettement.

5 Comment finaliser mon rachat de prêt ?

Vérifiez l'offre de prêt bancaire

Avant de signer un contrat de rachat de prêt, lisez-le attentivement et posez des questions en cas de doute. Ce contrat de rachat de prêt doit indiquer tous les éléments indispensables comme le montant du rachat de prêt, les mensualités ou encore les délais. Tous les termes des conditions sont aussi mentionnés dans ce contrat de rachat de prêt, notamment le taux d’intérêt qui est appliqué par la banque. Et pour être sûr de votre choix de rachat de prêt, utilisez le comparateur de rachat de prêt.

Délais, hypothèque et première mensualité

Concernant les délais du rachat de prêt, ils dépendent du type de contrat que vous avez signé. En général, la durée du rachat de prêt est de 10 ans. La première mensualité du rachat de prêt est remboursée à partir du mois suivant la signature du contrat de rachat de prêt. Par contre, le locataire bénéficie d’une durée de 12 ans tandis que le propriétaire acquitté peut régler ses mensualités en 15 ans. S’il s’agit d’un rachat de prêt avec hypothèque, le délai varie entre 25 et 35 ans. Par contre, la dernière mensualité de ce rachat de prêt doit être réglée avant les 84 ans de l’emprunteur.